35%חיסכון במס על תגמולים
47%חיסכון במס על פיצויים
״בזכות התהליך אצלך חסכתי תשלומים של 35% על תגמולים ו-47% על פיצויים. אתם משרד של מקצוענים מסורים ומאירי פנים!״
Beyond
עשיתם כבר קיבוע זכויות?
כך תקבלו עד 976,005 ש"ח מרשות המיסים
רוב הגימלאים בישראל משאירים המון כסף ברשות המיסים, רק בגלל שהם לא יודעים לבקש אותו, זהו כסף שמגיע להם על פי חוק.
★★★★★700+ לקוחות ממליצים
The right
מהו קיבוע זכויות ואיך מקבלים את הפטור?
במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, המדינה נותנת לכל מי שמקבל פנסיה פטור ממס. זוהי זכות שקבועה בתיקון, אך לא מגיעה מעצמה. אם לא תדאגו לבקש את הכסף שמגיע לכם – לא תקבלו אותו, והוא יישאר ברשות המיסים.
- חלק גדול מהפנסיה פטור ממסב-2026: 57.5% מהקצבה, עד תקרה של 9,430 ₪ בחודש.
- בכל חודש, בבת אחת, או שילובאפשר לנצל את הפטור על הקצבה החודשית, על משיכה חד-פעמית פטורה ממס, או לחלק ביניהן.
- הוא לא מגיע אוטומטיתצריך להגיש לרשות המיסים טופס קיבוע זכויות (161ד). בלי הטופס, ממשיכים לשלם מס על כל הפנסיה.
- הוא יכול לקטוןמענקי פרישה ופיצויים פטורים שמשכתם בעבר עשויים להקטין את הפטור, ולכן חשוב לבצע בדיקה וחישוב כדי שתקבלו את כל מה שמגיע לכם.
פטור ממס2026
הסכום החודשי הפטור ממס, עד
5,422₪ בחודש
57.5% מהקצבה המזכהעד תקרה של 9,430 ₪ בחודש
טופס קיבוע זכויותמוגש לפקיד רשות המיסים
The form
איך מקבלים את הפטור?
ממלאים טופס קיבוע זכויות, ובו מחליטים כיצד לחלק את הפטור בין הכספים הפנסיוניים שלכם:
צריך לעשות את זה בצורה חכמה, שגם לא תפגע בגובה המס העתידי שלכם.
זהירות
ההחלטה שלכם בלתי הפיכה.
טופס קיבוע הזכויות מקבע את אופן קבלת הפטור לתמיד, והוא ישפיע על כל העתיד שלכם. אל תשכחו שמדובר כאן בסל פטור של עד 976,005 ₪ (נכון ל-2026).
Personal
אין החלטה אחת שנכונה לכולם
מה שמתאים לשכן שלכם לא בהכרח מתאים לכם. תכנון נכון לוקח בחשבון את התמונה המלאה:
01סך הקצבה
כמה תקבלו בכל חודש, ומאילו קופות.
02המצב הבריאותי
שמשפיע על הכדאיות של קצבה מול משיכה.
03צרכים עתידיים
הוצאות גדולות, עזרה לילדים, תכנון בין-דורי.
04הכנסות נוספות
עבודה, עסק או הכנסות אחרות המשפיעות על המס.
Process
אז איך מחליטים?
תהליך מסודר של חמישה שלבים, עד להחלטה הנכונה ביותר עבורכם.
- 1
איסוף נתונים
באמצעות מסלקה פנסיונית, טפסי 161 ותלושי שכר.
- 2
מיון הנתונים
לפי כספי הון, כספי קצבה, פיצויים, תגמולים ומענקי פרישה.
- 3
מיון נוסף
סכומים החייבים במס מול סכומים הפטורים.
- 4
ניתוח הנתונים
כל מסלולי הפרישה, לפי הסטטוס האישי.
- 5
קבלת החלטה
על מסלול הפרישה, בהתאם לניתוח.
